保理業(yè)務(wù)是在賣家將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商的基礎(chǔ)上,提供一系列的金融服務(wù),這些服務(wù)包括但不限于應(yīng)收賬款的回收、賬目的管理,、壞賬的擔(dān)保和資金融通等.而商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù),作為一種重要的應(yīng)收賬款,其保理業(yè)務(wù)開展尤為值得關(guān)注.

據(jù)反向保理業(yè)務(wù)主要伴隨著票據(jù)的授受而開展進(jìn)行,票據(jù)反向保理http://www.welinkdata.com/supplier-finance.html發(fā)展得如此順利主要有以下幾點(diǎn)原因:

首先,票據(jù)(商業(yè)票據(jù),、銀行票據(jù))具有無因性.這一點(diǎn)意味著保理公司在得到票據(jù)得所有權(quán)之后便立馬得到了票據(jù)得所有相關(guān)權(quán)利,而避免了對于應(yīng)收款項(xiàng)得合法性、清晰性等進(jìn)行審核的繁雜流程.

其次,票據(jù)背后的承兌人往往是銀行等高信用水平的主體.票據(jù)保理業(yè)務(wù)的標(biāo)的一般是商業(yè)票據(jù)而不是銀行票據(jù),這是由于銀行票據(jù)可以通過貼現(xiàn)或者在市場上直接作為現(xiàn)金使用而獲得便利的融資.相比之下,商業(yè)票據(jù)由于商業(yè)信用體系并未建立起來,商業(yè)票據(jù)市場的交易并不普遍,資金的融通較為困難.但商業(yè)票據(jù)在現(xiàn)行的電子票據(jù)系統(tǒng)下對于承兌情況是會(huì)被記錄的,一旦違約,出票人或者承兌人將會(huì)受到較大的信譽(yù)損失.

最后,反向保理http://www.welinkdata.com/supplier-finance.html商若需要再融資,票據(jù)相比于-的應(yīng)收賬款更具優(yōu)勢,進(jìn)行再融資的優(yōu)勢明顯.

綜上所述,保理商在受讓票據(jù)之后,第一,不用關(guān)注票據(jù)的真實(shí)性;第二,不用關(guān)注票據(jù)債務(wù)人的信用水平,而只需對于承兌人的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查即可;第三,可以更好地獲得再融資.

現(xiàn)行的票據(jù)保理業(yè)務(wù)主要有這幾種常見的形式:

形式一:先開展保理,而后票據(jù).在這種形式下,保理公司先和債權(quán)人訂立保理合同,債權(quán)人將相應(yīng)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司,債務(wù)人在約定的付款日將票據(jù)轉(zhuǎn)讓或者簽發(fā)給保理公司來償付應(yīng)收賬款.

形式二:先票據(jù),而后開展保理.這種業(yè)務(wù)模式下,債務(wù)人已經(jīng)將票據(jù)簽發(fā)或轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人來償付應(yīng)收賬款.然后保理公司再和債權(quán)人訂立保理合同,從債權(quán)人手中獲得已經(jīng)得到票據(jù)支付的應(yīng)收賬款.出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮,保理公司往往會(huì)要求債權(quán)人對相應(yīng)的票據(jù)進(jìn)行背書擔(dān)保.

形式三:只有票據(jù).債務(wù)人已經(jīng)通過向債權(quán)人簽發(fā)或者轉(zhuǎn)讓票據(jù)來償付應(yīng)收賬款.保理公司和債權(quán)人訂立保理合同,債權(quán)人將其所有的相應(yīng)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司.

票據(jù)保理業(yè)務(wù)具有不同于-種類保理資產(chǎn)的優(yōu)勢,但其運(yùn)作模式的設(shè)計(jì)十分重要,一旦不小心謹(jǐn)慎,會(huì)被法律認(rèn)定為不構(gòu)成保理關(guān)系,甚至發(fā)生違背-法律條文規(guī)定的情況,給合同雙方帶來損失.在上述的三種形式中,形式一沒有法律上的問題,而第二種形式不符合保理的法律定義.形式三是不被認(rèn)可的保理業(yè)務(wù)形式.