政策：香港政府的防洗黑錢的政策，加上CRS全球征稅,，最近3月1號SCR,，還有一直以來的銀行對銀行賬戶的監(jiān)管。

銀行：

1.風(fēng)險(xiǎn)-多家銀行因洗黑錢被美國罰款,，銀行內(nèi)部加強(qiáng)對賬戶的監(jiān)管,，清理賬戶，提高開戶門檻,，-銀行也跟著調(diào)整減少風(fēng)險(xiǎn),。

2.利益-銀行提高門檻，挑選優(yōu)質(zhì)客戶,?？蛻艚?jīng)理自身也有業(yè)績目標(biāo)（就是經(jīng)常看到 要求購買保險(xiǎn)理財(cái)存款等產(chǎn)品）

自身：銀行對行業(yè),，資金國家,，營業(yè)額，使用情況都有要求,。

說說主要幾個開戶被拒的原因：

1 要求購買銀行產(chǎn)品 - 基本很多人卡在這里,，一方面可以給銀行和客戶經(jīng)理帶來利潤，另一方面篩選優(yōu)質(zhì)客戶,。

2 資料文件 - 資料未準(zhǔn)備齊全,，這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司資料外,，還需要業(yè)務(wù)文件和流水等文件,。

3 貿(mào)易國家 - 是否涉及一些敏感的國家或者被制裁國家、戰(zhàn)亂國家,，大部分銀行都不接受這些地區(qū)的資金來往,。

4 面議 - 銀行開戶會問有相關(guān)問題的 ，客戶經(jīng)理分析判斷,，是否合理,，與文件情況是否一致,。（遇到過代持股的關(guān)系,，什么都不知道的情況）

5 大勢 - 匯豐被罰收緊開戶,，政府出臺相應(yīng)防洗黑錢正常，-銀行也跟著調(diào)整開戶門檻,，減少開戶避免風(fēng)險(xiǎn),。